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2020-03-25 16:49 新浪财经综合
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  3月25日, 波士顿咨询公司(BCG)联合陆金所发布的《全球数字财富管理报告2019-2020:智启财富新未来》(下称《报告》)指出,智能理财可以通过更智慧的家庭资产配置和更有效的投教,帮助有着典型“4-2-2”式家庭的中国中产阶层,解决“理财焦虑症”。

  为投资者追求长期收益

  数据显示,截至2018年末,大部分中产阶层家庭金融资产依然以储蓄为主,占比高达88%,而各类理财资金合计95.62万亿,投资期限都在一年以内。

  除了投资结构单一,中国投资者还普遍缺乏“投资耐心”,希望短时内(通常在一年之内)实现较为可观的回报(通常在68%甚至以上)。这些“短钱”在影子银行期限错配大行其道之时也许能够赚到“快钱”,但在新的宏观与市场环境下必将难以为继。

  BCG董事总经理兼全球合伙人谭彦表示,中国投资者大多喜欢一些投机性的行为,比如说在股票市场上交易更频繁。“这会在一定程度上加剧资本市场的波动,最后大家获得的收益也未必是好的。而智能理财则可以通过更多元的、更长期的资产配置能够帮助投资者建立更长期投资观,助投资者获得更稳健的长期收益。”

  值得关注的是,中国投资者正在成熟。根据陆金所平台数据,其平台用户在近两年来已经开始不再一味追求短期高收益的产品,差异化的需求更加凸显:有的用户期望长期投资,愿意考虑权益类产品对资金进行长期管理;有的客户则需要灵活周转,做一些以月或周为周期的短期投资;而类似退休人群,要求低风险投资,则需要债券类或固定收益类产品。用户在陆金所平台上希望找到适合自己实际需求的投资产品,收益率则是在满足实际需求之后的考量因素。

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