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2020-06-29 16:51 理财规划小编
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    名下有房贷,手里有闲钱,到底该不该提前还款是很多人都比较关注的问题。个人认为,有几种情况是不建议提前还款的:

    1.公积金贷款。众所周知,公积金贷款的利率非常优惠,在国内是少数人才能享受的福利,其中不少人的公积金缴费基数较高,每个月的公积金还完贷款之后还有剩余。这种福利性贷款自然是没有必要提前还款的,手里的闲钱拿去投资,获得比公积金贷款利率更高的回报也不难。
 
    2.对降息政策有预期。比如,受疫情和经济不景气的影响,目前全球主要国家都在降息,都在量化宽松,我国也在跟进。在有降息预期且这个降息还可能维持很长一段时间之内的情况下,不建议提前还款。比如,现在的商业房贷转换为LPR,利率大概率是持续走低的。反过来讲,如果担心加息的人,那自然宜选择提前还款。
 
    3.提前还款利益最大化的时间节点已过。这种情况下,也是不建议提前还款的。如等额本息方式,还贷时间已经超过贷款期限1/2,那么这时候的利息已经还完80%了,此时再提前还款,意义不大,因为还的基本都是本金了;当等额本金还款时间超过贷款期限1/3,这时候利息也还得差不多了,剩下的也大都是本金了。所以,1/2和1/3分别是等额本息和等额本金的提前还款的时间节点。
 
    如题主所言,等额本息已还7年,是否适合提前还款,关键是看你的总贷款期限。按照大多数人都是15年、20年、30年的期限来讲,你的还款期限还未过半,提前还款还是能节省不少利息的。
 
    此外,对于大多数工薪族来讲,很多人的收入都是按计划支出的,如果突然支出一大笔房贷,是否会影响到生活,要盘算清楚。不然一旦有啥家庭变故,就无力应对,那就得不偿失了。所以,是否提前还贷最好还是结合家庭的整体财务状况来综合考虑。

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